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支付牌照续展全数通过 再看央行监管思维之变


【发布日期】:2016-08-16  【来源】:经济观察报

      【PayCircle支付圈核心提示】未来支付牌照续展也将采取类似手段,在平稳续牌前提下,对监管机构的业务范围进行逐项审核放行。如此一来,一些违规较为严重的机构即使支付牌照得以续展,其价值也将大幅缩水,较之“一刀切”地吊销牌照而言,能够将消极的社会影响控制在最小范围内。而同样存在实际需求且资质够格的机构,也可以适度拓宽经营范围。
       首批续牌为期数月的按而不发不止是支付江湖的壮阔波澜中一朵小小的浪花,也成为第三方支付发展历史上一个意味深长的章节。
  难产的支付续牌竟然全数通过
  此前,5月初就面临到期的27家第三方支付在经历了将近长达数月的“无证经营”。此间收单市场腥风血雨人心惶惶,关于第三方支付的违规整肃力度空前。连银联商务、通联这两家一度被市场视为监管“亲生”的支付机构也面临了千万以上的天价发单,以儆效尤。该信息一度被市场解读为首批到期的支付机构中将有部分企业无法顺利续牌的信号。然而三个月之后,首批牌照到期的第三方支付机构全数获得了续牌资格,得到了下一个5年的经营许可。
  首批续牌为期数月的按而不发不止是支付江湖的壮阔波澜中一朵小小的浪花,也成为第三方支付发展历史上一个意味深长的章节。
  许多人质疑此前涉及严重违规的支付机构缘何依然能够获得续牌资格,一位接近央行的人士毫不讳言此间经历了漫长而复杂的博弈,“每一家支付机构都或多或少地与监管机构沟通协调过,尤其是违规较为严重的机构”,但更深层次而言,该人士也认为,央行之所以采取吊销牌照这样的强硬手段,“也可以视同央行对自身监管责任的一种总结,甚至是反省。”
  央行在8月12日举行的新闻通气会上透露,一段时期内原则上不再批设新机构,将重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,防范出现系统性和区域性风险。同时强调,对于长期未实质开展支付业务的支付机构,将依法采取取消相关业务种类、注销《支付业务许可证》等监管措施。对于倒买倒卖支付业务许可牌照的,坚决予以制止。
  公开数据显示,目前市场上已有270家第三方支付机构获得了牌照,2015年交易984.95亿笔,金额64万亿元人民币。
  释疑续牌梗阻
  就在9月6日刷卡手续费新规落地前夜,支付续牌终于靴子落地。
  “第三方支付的问题普遍都比较相像,事实上有相当一批第三方支付机构的行为情节都比较严重,所谓法不责众,大批量支付机构不发牌照肯定不现实。”在一家支付机构的高管看来,这个结果并不意外,“且不说中间是不是涉及到监管层公职人员寻租,会不会引起支付机构不满举报引来反腐稽查拔出萝卜带出泥,光是这些支付机构牵涉的商户和代理商网络就是一个让监管很头痛的事情。吊销一家支付机构的牌照很容易,但与此同时,会牵连多少商户以及代理商,多米诺骨牌一旦倒下会酿成多少民生之祸?这都是监管痛点。2014年8家支付机构因预授权事件接受处罚的时候,已有前车可鉴。所以最后一定针对具体问题进行整改,不会轻易吊销牌照。”
  在8月12日的央行官方新闻通气会上也回应了支付续牌递延的问题。央行相关负责人解释:“主要考虑:第一,续展工作不同于行政处罚,而是监管的一项具体措施,机构可自主确定是否续展,以及续展部分或全部业务。第二,支付服务市场的规范发展需要时间,非银行支付机构正式纳入人民银行监管至今仅有5年,这个相对年轻的行业需要一定的监管包容度;同时,央行有关非银行支付机构的监督管理工作也无成熟经验可循,相关制度、监管措施等在逐步建立健全中。第三,避免对市场产生较大冲击,前期被央行处罚的一些支付机构涉及商户和消费者多、交易量大,如不予续展而终止其全部支付业务,将对支付服务市场产生较大冲击,众多商户和消费者将受到影响。”
  监管思维之变
  可以从央行公告中可以解读出首批第三方支付企业牌照续展中出现的两大变化。
  第一大变化是,部分支付机构在本次续展中被调减了支付业务类型或覆盖范围。发生过严重违法违规或风险事件,如易宝、汇付天下等在2014年预授权风险事件中被裁定的主要涉事机构,当年被限制了在某些区域省市的支付业务,在本次续展中限制也依旧存在。。
  除此以外,未实质性开展、已严重萎缩或停滞发展的业务,如固定电话支付业务、预付卡受理业务、仅限线上实名支付账户充值使用的预付卡等支付业务也在部分支付机构的经营范围中消失。
  第二大变化是,本次续展有支付机构的支付业务范围增加了。因《支付业务许可证》整合引起支付业务承接,合并后存续机构的支付业务范围相应增加被合并机构原有业务类型,被合并机构的《支付业务许可证》相应注销。目前,支付服务市场存在多家支付机构同属一实际控制人的情形,部分机构也曾主动提出过整合多张许可证支付业务范围的想法。
  央行也有意鼓励推进《支付业务许可证》整合,且支付业务需求较强的个别支付机构,应其申请增加其支付业务范围。本次续展将支付机构一并予以公告,但强调相关机构须按规定完成相关业务承接、符合有关准入要求,人民银行审核通过后才为其换发《支付业务许可证》。
  上述人士认为,未来支付牌照续展也将采取类似手段,在平稳续牌前提下,对监管机构的业务范围进行逐项审核放行。如此一来,一些违规较为严重的机构即使支付牌照得以续展,其价值也将大幅缩水,较之“一刀切”地吊销牌照而言,能够将消极的社会影响控制在最小范围内。而同样存在实际需求且资质够格的机构,也可以适度拓宽经营范围。
  需要指出的是,在支付市场的长期混乱中,监管层面一直难卸其责。发改委制定的根据行业收取手续费的MCC费率、央行和银联处罚第三方支付机构的标准和公平性问题等一直备受质疑。2016年9月6日起《完善银行卡刷卡手续费定价机制》调整后的刷卡手续费政策将正式实施,新规中制取消了商户行业分类定价,实行借、贷记卡差别计费,实行政府指导价、上限管理,具体费率定价走向市场化,将大大减少市场套利的灰色地带,被市场普遍视作一个行业新开端。
 
关键词: 支付牌照
 
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